Gold Loan: బ్యాంకులో 10 గ్రాముల బంగారంపై ఎంత లోన్ ఇస్తారు? EMI ఎంత? పూర్తి లెక్కలు ఇవే!

అత్యవసర సమయంలో డబ్బు అవసరం వచ్చినప్పుడు చాలా మంది వెంటనే గుర్తుకు తెచ్చుకునేది Gold Loan. ఎందుకంటే ఇది:

✅ తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్
✅ త్వరగా ప్రాసెస్
✅ పర్సనల్ లోన్ కంటే తక్కువ వడ్డీ
✅ కొన్ని నిమిషాల్లోనే డబ్బు చేతికి

లాంటివి కలిగిన సెక్యూర్డ్ లోన్ (Secured Loan).

అయితే చాలా మందికి ఉండే ప్రధాన డౌట్ ఒక్కటే…
👉 10 గ్రాముల బంగారం పెడితే బ్యాంకు ఎంత రుణం ఇస్తుంది? EMI ఎంత అవుతుంది?

ఇప్పుడు RBI నియమాలు, LTV రూల్స్ ఆధారంగా పూర్తి వివరాలు చూద్దాం.

📌 Gold Loan అంటే ఏమిటి?

Gold Loan అనేది మీరు మీ బంగారు ఆభరణాలను బ్యాంక్ లేదా NBFCలో తాకట్టు పెట్టి, దాని విలువ ఆధారంగా రుణం పొందే విధానం.

ఇది సెక్యూర్డ్ లోన్ కాబట్టి:

• క్రెడిట్ స్కోర్ ఎక్కువగా అవసరం ఉండదు
• ప్రాసెస్ వేగంగా జరుగుతుంది
• వడ్డీ తక్కువగా ఉంటుంది

🏦 బ్యాంకులు లోన్ ఎంత ఇస్తాయంటే… LTV రూల్ ఆధారంగా!

బ్యాంకులు బంగారం మొత్తం విలువను లోన్‌గా ఇవ్వవు. RBI నిబంధనల ప్రకారం బంగారం విలువలో కొంత శాతం మాత్రమే రుణం ఇస్తారు.

దీనినే LTV (Loan To Value) అంటారు.

RBI LTV ప్రకారం:

• ₹2.5 లక్షల వరకు రుణం అయితే 👉 85% వరకు
• ₹2.5 లక్షల నుంచి ₹5 లక్షల వరకు 👉 80% వరకు
• ₹5 లక్షల పైగా అయితే 👉 75% వరకు

👉 అంటే బంగారం విలువ ఎంత ఎక్కువ ఉంటే అంత ఎక్కువ లోన్ వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది.

🔍 బ్యాంకు బంగారాన్ని ఎలా చెక్ చేస్తుంది?

మీరు బ్యాంకుకు బంగారు ఆభరణాలు తీసుకెళ్లినప్పుడు:

• బరువు (Weight)
• స్వచ్ఛత (Purity)
• క్యారెట్ (22K/24K)
• రాళ్లు, పూసలు, ఇతర లోహాలు

వీటిని పరీక్షిస్తారు.

⚠️ ఆభరణాల్లో రాళ్లు లేదా ఇతర మెటల్స్ ఉంటే వాటి బరువు తగ్గించి లెక్కిస్తారు.
మేకింగ్ ఛార్జీలు (Making Charges) మాత్రం పరిగణనలోకి తీసుకోరు.

💰 10 గ్రాముల బంగారంపై ఎంత లోన్ వస్తుంది?

ఇప్పుడు ఒక ఉదాహరణగా చూద్దాం:

👉 22 క్యారెట్ బంగారం 10 గ్రాముల విలువ ₹1,40,000 అనుకుందాం.

LTV ప్రకారం:

85% వరకు లోన్ వస్తే:

✅ ₹1,40,000 × 85% = ₹1,19,000 (సుమారు)

సాధారణంగా 75% నుంచి 80% మధ్యలో వస్తే:

✅ ₹1,05,000 నుంచి ₹1,12,000 వరకు

👉 అంటే ఈరోజుల బంగారం ధర ప్రకారం, 10 గ్రాముల బంగారంపై సాధారణంగా:

🔥 ₹90,000 నుంచి ₹1,20,000 వరకు లోన్ వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది.

(బ్యాంకు పాలసీ, బంగారం స్వచ్ఛత ఆధారంగా మారుతుంది)

📉 Gold Loan Interest Rate ఎంత ఉంటుంది?

Gold Loan వడ్డీ రేటు పర్సనల్ లోన్ కంటే తక్కువ.

ప్రధాన బ్యాంకుల్లో ప్రస్తుతం వడ్డీ రేట్లు సుమారు:

• 8.5% నుంచి 12% వరకు

SBI లాంటి బ్యాంకుల్లో:

• 8.75% నుంచే ప్రారంభం కావచ్చు

NBFCల్లో వడ్డీ రేట్లు కొంచెం ఎక్కువగా ఉండొచ్చు:

• 9.5% నుంచి 18% వరకు

🧾 Gold Loan Repayment Options (తిరిగి చెల్లింపు విధానాలు)

బ్యాంకులు సాధారణంగా 3 రకాలుగా చెల్లించే అవకాశం ఇస్తాయి:

✅ 1) EMI Mode

ప్రతి నెల EMI చెల్లించాలి (Principal + Interest).

✅ 2) Interest Only Mode

ప్రతి నెల వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించి, చివర్లో మొత్తం Principal చెల్లించవచ్చు.

✅ 3) Bullet Repayment

మొత్తం Principal + Interest ఒకేసారి చివర్లో చెల్లించవచ్చు.

కొన్ని బ్యాంకులు Overdraft facility కూడా ఇస్తాయి.

📌 EMI ఎంత వస్తుంది? (Example Calculation)

ఉదాహరణకు మీరు:

• ₹1,00,000 Gold Loan
• 12 నెలలు (1 Year)
• 10% Interest

తీసుకుంటే EMI సుమారు:

✅ ₹8,800 నుంచి ₹9,000 వరకు

అదే మీరు “Interest only” ఎంపిక ఎంచుకుంటే:

✅ నెలకు సుమారు ₹830 నుంచి ₹900 వరకు వడ్డీ చెల్లిస్తే సరిపోతుంది.

🏦 Gold Loan తీసుకునేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు

Gold Loan తీసుకునే ముందు ఈ పాయింట్లు తప్పక గుర్తుంచుకోండి:

✅ ఇది Secured Loan కాబట్టి CIBIL స్కోర్ టెన్షన్ తక్కువ
✅ Processing Fee సాధారణంగా 0.5% నుంచి 1% వరకు ఉంటుంది
✅ కొన్ని బ్యాంకులు బంగారు నాణేలు/బిస్కెట్లపై లోన్ ఇవ్వకపోవచ్చు
⚠️ EMI లేదా వడ్డీ సకాలంలో చెల్లించకపోతే బ్యాంకు బంగారాన్ని వేలం వేయవచ్చు
✅ లోన్ తీసుకునే ముందు repayment plan ముందే సిద్ధం చేసుకోవాలి

📌 Final గా 10 గ్రాముల బంగారంపై ఎంత లోన్?

ఈరోజుల బంగారం ధర ప్రకారం:

🔥 10 గ్రాముల బంగారంపై ₹90,000 నుంచి ₹1,20,000 వరకు లోన్ వచ్చే అవకాశం ఉంటుంది.

కానీ:

• బంగారం స్వచ్ఛత
• LTV రూల్స్
• బ్యాంక్ పాలసీ
• ఆ రోజు గోల్డ్ రేటు

వీటిపై ఆధారపడి తేడా ఉండొచ్చు.

🔚 ముగింపు

Gold Loan అనేది అత్యవసర సమయంలో చాలా వేగంగా డబ్బు అందించే బెస్ట్ ఆప్షన్. తక్కువ వడ్డీతో, తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్‌తో, త్వరగా ప్రాసెస్ అవుతుంది. కానీ లోన్ తీసుకునే ముందు EMI, వడ్డీ రేట్లు, repayment options అన్నీ బాగా తెలుసుకుని నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.

👉 అవసరమైతే 2-3 బ్యాంకుల్లో వడ్డీ రేట్లు పోల్చి తర్వాతే లోన్ తీసుకోండి.